Ставки сделаны: инвесторы перераспределяют средства из фондового рынка в банковские вклады

Депозитный портфель жителей ЮФО за минувшие 12 месяцев вырос на 29,9%, до 2,6 трлн руб., в СКФО за тот же период на 26,1% – до 655,2 млрд руб. Жители данных округов активно переходили на рублевые вклады и накопительные счета. И даже иностранные сбережения тоже показали рост, пусть и не такой значительный, свидетельствуют данные Южного ГУ Банка России. Эксперты и участники рынка объясняют эту тенденцию перераспределением средств инвесторов из фондового рынка и ростом доходности банковских вкладов на фоне увеличения ключевой ставки ЦБ.

По данным Южного ГУ Банка России, объем средств населения на банковских счетах показал максимальные темпы прироста за последние пять лет. Так, если на 1 ноября 2022 года объем средств физических лиц во вкладах и текущих счетах составлял 2,06 трлн руб. в ЮФО и 520 млрд руб. в СКФО, то на ту же дату 2023 года данный показатель был равен 2,67 трлн руб. в ЮФО и 655,2 млрд руб. в СКФО. Прирост по данным федеральным округам в течение года составил 29,9% и 26,1% соответственно. Причем, объемы средств физлиц во вкладах и текущих счетах за данный период выросли даже в иностранной валюте: на 11,8% в ЮФО и на 14,7% в СКФО.    

По данным экспертов, опрошенных «БЖ. Юг», данная тенденция наблюдается, прежде всего, в крупных банках. «Мы видим значительный рост интереса жителей края к сберегательным продуктам. Портфель пассивов с начала года увеличился на 41%. Депозиты физлиц показали еще больший рост – на 57%. Хорошую динамику демонстрируют также инвестиционные продукты: + 40%», – прокомментировал управляющий ВТБ в Краснодарском крае и Адыгее Сергей Кадакин.

управляющий ВТБ в Краснодарском крае и Адыгее Сергей Кадакин. Фото предоставлено пресс-службой банка

В январе 2023 года средняя ставка по вкладам на рынке была 8,13%, в декабре она составляет уже 14%. За 11 месяцев ставка увеличилась на 5,87%, приводит данные независимый финансовый советник Елена Хлебникова. По накопительным счетам ставка сейчас составляет 16,5%.

Причем, ставки по вкладам растут и в региональных банках, и в местных отделениях федеральных организаций.

«На фоне строгой финансовой политики регулятора банки предложили привлекательные условия по сберегательным продуктам – как по вкладам, так и по накопительным счетам. Сегодня банковские условия сравнимы с ключевой ставкой Банка России. В итоге модель поведения клиентов сменилась с кредитной на сберегательную – зарабатывать на высоких процентах сегодня действительно стало выгодно», – пояснил изданию управляющий ВТБ в Краснодарском крае и Адыгее Сергей Кадакин. 

Тенденцию роста процентных ставок по вкладам Елена Хлебникова связывает с несколькими факторами. Во-первых, изменилась денежная политика Центрального Банка. Повышая ключевую ставку, банк стремится сдержать инфляцию. Во-вторых, в некоторых случаях рост процентных ставок может быть результатом конкуренции между банками за привлечение денежных средств частных вкладчиков. Также на проценты по вкладам и накопительным счетам могут влиять мировые события, считает Елена Хлебникова.

Как отмечает замначальника Южного ГУ Банка России Александр Гостев, если ключевая ставка растет, людям становится выгоднее размещать деньги на вкладах – это стимулирует граждан больше сберегать и меньше тратить. В итоге увеличение сбережений влияет на экономику в целом. 

Доктор экономических наук, профессор, бизнес-консультант и заслуженный экономист Кубани Александр Полиди рост объема банковских вкладов объясняет, в том числе, перераспределением из фондового рынка средств инвесторов. По мнению эксперта, банковский депозит с доходностью в 15-16% годовых на данный момент конкурирует с доходностью акций и облигаций. Для консервативных инвесторов важно не столько извлечение дохода, сколько сохранение и защита средств от инфляции

По оценке Александра Полиди, в текущей ситуации двигателем рынка являются краткосрочные вклады. Как только Центральный банк погасит инфляцию, он будет ключевую ставку снижать. Поэтому длинные вклады оказываются менее привлекательными.  Как считает эксперт, высокие ставки по вкладам и накопительным счетам характерны как для России в целом, так и для Краснодарского края в частности.

«Банковские вклады сегодня – это действительно хороший способ защититься от инфляции. Они являются ликвидным вложением с низкими рисками. И если стоит цель сохранить свои капиталы на рыночных условиях, то банковский вклад для этого – самый подходящий инструмент», – резюмирует господин Полиди.

Александр Полиди, фото: Софья Пшеничная 

В текущих экономических условиях для многих россиян приоритетным является быстрый доступ к своим сбережениям, отмечают в банке ВТБ, эту задачу решают накопительные счета, позволяя клиентам свободно снимать и вносить средства без потери доходности. Ставка по таким продуктам не уступают депозитам, а для впервые открываемых счетов может быть даже выше. 

По данным аналитиков банка, за последний год спрос на накопительные счета вырос более чем в 2 раза. На юге России такие счета часто используют клиенты, которые приобретают или продают недвижимость. Покупатели хранят на накопительном счете первоначальный взнос. Продавцы в свою очередь кладут на него полученную сумму, если не определились с тем, как распорядиться этими деньгами. Часть клиентов использует комбинацию продуктов – накопительный счет и банковские вклады.